כיום אנו חיים בעידן שבו מבטחים כל דבר. מבטחים את הנכס, את העסק, את הרכב, את האופנוע, את הבריאות של הילדים ועוד. מעבר לכך, יש ביטוחים שעושים לבד ויש ביטוחים שעושים מטעם מקום העבודה. יש ביטוחים שעושים באופן עצמאי ויש ביטוח שבן/ת הזוג עושה עבורכם. מכאן שמאוד קל ללכת לאיבוד, במיוחד אם ביטוח הוא מסוג הדברים שעושים וממהרים לשכוח, מתוך תקווה שלעולם לא תידרשו להפעיל אותו. עם זאת, כן חשוב לדעת אלו ביטוחים קיימים, ובדיוק עבור כך קיים הר הביטוח. מהו בדיוק, כיצד ניתן לנצל אותו, למי הוא מיועד, מה עושים אם מגלים ביטוח כפול ומתי מוטב להיעזר בו? כל הפרטים בפנים!
האח התאום של הר הכסף
רבים מודעים להר הכסף, אף לא מכירים את ההר התאום, הר הביטוח. מדובר בממשק אינטרנטי מטעם רשות שוק ההון. האתר מסייע למצוא את סך הביטוחים שרלוונטיים עבור כל אחד, ועבור קרובי משפחה שהלכו לעולמם. בין היתר ניתן למצוא באתר פוליסות קבוצתיות, כך שהתמונה שמקבלים מקיפה ככול הניתן. מבקשים להיעזר באתר? פשוט נכנסים, ממלאים מספר נתונים אישיים וזוכים במידע הרצוי. שירות זה זמין עבור כולם, כך שאם מבקשים לקבל תמונת מצב רלוונטית ועדכנית, בהחלט מוטב לנצל זאת.
האם לאפשר לאיש מקצוע לבצע את המשימה
מי שייכנס לאתר הר הביטוח, יגלה שקיים סימולטור מתקדם שמאפשר לערוך השוואות ואף מקבלים דו"ח מפורט. עם זאת, לצד הנוחות שהאתר מציע, ראוי לציין שניתן לאפשר לסוכן ביטוח לבצע עבורכם את הבדיקה. האם זה מהווה יתרון? תלוי מהי המטרה. אם מבקשים לערוך ביטוח ומבקשים להבין מהי המשמעות של ביטוח שכבר קיים ברקע, או אם מבקשים להבין האם אכן מדובר בביטוח כפול (או בשני ביטוחים משלימים), הרי שמוטב שבעל מקצוע יבצע עבורכם את הבדיקה.
רק לא ביטוח כפול
אחת הבעיות הגדולות ביותר מבחינת מבוטחים זה לעשות ביטוח כפול. ביטוח כפול דורש לשלם פעמיים, אך אינו מעניק פעמיים. באמצעות הר הביטוח זוכים לא רק לקבל תמונת מצב עדכנית, אך גם מגלים האם קיימים ביטוחים כפולים. מה אם כן נדרשים לעשות? נכנסים לאתר, ממלאים ת"ז ותאריך הנפקת ת"ז. נכנסתם ומצאתם שמשלמים באופן כפול על אותו ביטוח? ובכן אין זה יהיה מפתיע, השאלה היחידה היא מה עושים וכיצד חוסכים. בנקודה זו, הכרחי להתייעץ עם איש מקצוע בתחום הביטוחים, ואף מומלץ להתייעץ עם סוכן ביטוח נטול אינטרסים אישיים.
דו"ח העדר תביעות
חשוב לדעת שבהר ביטוח תמצאו רק ביטוחים שעדיין בתוקף. כמו כן, מדובר ברשימת הביטוחים הבאה: ביטוח רכוש, ביטוח רכב, ביטוח בריאות, ביטוח סיעוד, ביטוח אובדן כושר עבודה, ביטוח חיים וביטוח תאונות אישיות. כאן נחדד שאחד מהחידושים האחרונים, נוגע להיתכנות להוציא מהר הביטוח דו"ח העדר תביעות. מכאן שאם עד כה נדרשנו לפנות לחברת הביטוח כדי לקבל את הדו"ח (כדי להוזיל את הפוליסה), הרי שכיום ניתן לקבל אותו בלחיצת כפתור.
כיום קל מתמיד להישאר במעקב כלכלי
פה נוסיף ונציין שלצד הר הביטוח, קיים הר הפנסיה, גם כן מטעם משרד האוצר, בשיתוף רשות שוק ההון. גם פה מדובר בכלי שמאפשר להישאר במעקב פיננסי, וזה כלי שמתאים מאוד לאנשים שרוצים לנהל נכון את הכסף המשפחתי שלהם. במקרה זה לקבל מידע לגבי כספים שנחסכו במסגרת העבודה. באופן שכזה ניתן לקבל תמונת מצב מקיפה, ואף להסדיר תנאי תשלום שכבר אינם משרתים את האינטרסים שלנו.
לסיכום,
נציין שאם מבקשים להבין מהי תמונת המצב לגבי ביטוחים שקיימים ברקע, בהחלט מדובר בכלי מקוון יעיל ביותר. בשורה התחתונה, נראה כי כיום קל מתמיד להישאר במעקב, רק נותר לנצל זאת.
