אם גם אתם מחפשים את הדרך המשתלמת והחכמה ביותר לחסוך כסף לעתיד לכל מטרה שהיא, כנראה כבר יצא לכם לחפש אחר מכשירים פיננסיים חכמים וללמוד עליהם קצת יותר לעומק. ואם עדיין לא יצא לכם לשמוע על קופות הגמל להשקעה, כדאי שתדעו שמדובר באחת האפשרויות הנוחות והמשתלמות ביותר כיום. כדי שתוכלו לעשות את הבחירה הנכונה עבורכם, זהו הזמן להבין בדיוק מהי קופת גמל להשקעה ומהם היתרונות הרבים של המכשיר הפיננסי הזה
מהי קופת גמל להשקעה?
קופת גמל להשקעה היא מכשיר פיננסי שהשיק משרד האוצר בשנת 2016. היא מאפשרת השקעה באחד או יותר ממסלולי השקעה משתלמים, ומצד שני אפשר למשוך את הכסף הנזיל בכל זמן בלי הגבלה ובלי לשלם קנסות, במיסוי של 25 אחוז בלבד מהרווח הריאלי ולא מכל הסכום. בגלל האופי המיוחד של קופות הגמל, אפיק החיסכון הזה הפך לאחד הפופולריים ביותר בישראל. ואם אתם עדיין מתלבטים לגבי האופציה הזאת, בואו נדבר קצת יותר לעומק על היתרונות שיעשו לכם סדר בדברים.
היתרונות של קופת גמל להשקעה
למה הפכו קופות הגמל למכשירים הפיננסיים המבוקשים ביותר בישראל בשנים האחרונות? הינה כמה סיבות טובות לכך:
- נזילות – קופת הגמל היא נזילה ואפשר למשוך את מלוא הסכום או חלק ממנו בכל שלב (לעומת קרן פנסיה או קרן השתלמות)
- פטור ממס רווחי הון בגיל פרישה – מי שיחסוך עד גיל 60 או אחריו יוכל להמיר את הכסף שנחסך לקצבה לכל החיים הפטורה ממיסים, כולל פטור מלא ממס רווחי הון
- הפקדה גמישה – אין סכום מינימלי כלשהו להפקדה או צורך בהפקדה חודשית. עם זאת קיימת מגבלת הפקדה ואסור להפקיד בשנה יותר מ-76,449 ש״ח נכון ל-2023
- אפשר לפתוח את הקופה בכל גיל – אפשר לפתוח קופת גמל בכל גיל. כלומר שגם הורים שרוצים לפתוח חיסכון לילדים שלהם יכולים לעשות זאת דרך קופת גמל
- כל אחד יכול להפקיד – אפשר לפתוח קופה על שם כל אחד וככה גם אפשר להפקיד יותר מסכום התקרה אם רוצים
- בחירה במסלולי השקעה מומלצים – אפשר להחליט על מסלול השקעה בהתאם לסיכונים, טווח ההשקעה והמטרות. אפשר גם להשקיע בנכסים בלתי סחירים וזה טוב למצבים של תשואות נמוכות באגרות חוב. אפשר לעבור בכל זמן בין מסלולי השקעה בקלות ובלי קנסות
- אפשר לעבור בין חברות שונות – לא מרוצים מהחברה שבה פתחתם את קופת הגמל? הציעו לכם תנאים טובים יותר? אתם זכאים לניוד בכל זמן בלי חיובים או תקלות
- הלוואה כנגד קופת הגמל – זקוקים לכסף זמין ולא רוצים למשוך את הכספים מהקופה? אתם יכולים לקבל הלוואה בתנאים משתלמים ביותר בסכום של עד 80 אחוזים מגובה החיסכון שלכם
- דמי ניהול נמוכים – דמי הניהול של קופת גמל נחשבים לנמוכים ביותר בהשוואה למוצרים פיננסיים אחרים
יתרון הנזילות מנצח את הכול
אם יש לכם גיבוי כלכלי אתם אולי לא צריכים לחשוב על זה, אבל לאנשים רבים אין רשת ביטחון גדולה בחיים. המציאות מראה שהחיים מלאי הפתעות, ולא אחת יש צורך בסכום כסף גבוה מסיבות כאלו ואחרות, בין שאתם צריכים לשלם תשלום גדול על טיפולים רפואיים או שדווקא קיבלתם הזדמנות מצוינת להשקיע בנדל"ן כדי לשפר את איכות החיים שלכם. היתרון החשוב ביותר של קופות הגמל הוא יתרון הנזילות, כלומר אפשר למשוך את הכסף בכל זמן בלי מיסוי גבוה או הגבלות אחרות.
סיכום
אם עדיין אין לכם חיסכון פעיל, אנחנו ממליצים בחום להשקיע בקופות הגמל לחיסכון וכיום כל אזרח בישראל רשאי לפתוח קופה כזאת. אם אתם עדיין לא בטוחים מהו האפיק הטוב ביותר עבורכם, מומלץ בחום ללמוד על כל האופציות השונות ולהכיר את היתרונות והחסרונות של כל אחת.
